SISTEMA DE RIQUEZA MULTIGENERACIONAL

Es un sistema modular que comienza con un diagnóstico y permite contratar solo los módulos que requiera.  El resultado integral es una estructura que protege su patrimonio, reduce conflictos, prepara a sus hijos y asegura que la empresa no se fragmente a su fallecimiento.

Módulo 1 — Filosofía del Sistema

Objetivo: Definir la doctrina familiar: qué se hereda, cómo se gobierna y qué se protege.  

Incluye: 

- Declaración: heredamos activos, no dinero.  

- Protocolo familiar.  

- Plan de educación financiera.  

- Política de capital para emprendimiento.  

- Marco de protección patrimonial.  

- Constitución del consejo de familia.  

Módulo 2 — Arquitectura General  

Objetivo: Diseñar la estructura familia-empresa-patrimonio.  

Incluye:  

- Declaración de la familia fundadora.  

- Consejo de familia.  

- Holding familiar.  

- Fideicomiso patrimonial.  

- Beneficiarios.  

Módulo 3 — Holding Familiar  

Objetivo: constituir u ordenar la sociedad holding que concentra el patrimonio.  

Incluye:  Diseño societario, aporte de activos, valuación, acuerdo de socios, régimen fiscal, manual de gobierno corporativo, política de distribución para los siguientes activos:

- Participaciones empresariales.  

- Inmuebles.  

- Fondos de inversión.  

- Acciones.  

- Bonos. 

Módulo 4 — Fideicomiso Testamentario  

Objetivo:  Aportar las acciones de la holding al fideicomiso, blindar la sucesión y lograr los siguientes objetivos:

- Crear liquidez sucesoria.  

- Financiar nuevas generaciones.  

- Evitar vender activos.  

- Crear un fondo patrimonial permanente.  

Módulo 5 — Fondo de Liquidez Familiar  

Objetivo: Crear una cuenta separada llamada Fondo de Continuidad Familiar para lograr la cobertura de los siguientes conceptos:   

- Gastos funerarios.  

- Impuestos.  

- Litigios.  

- Oportunidades de inversión.  

- Compra de participaciones familiares.  

Regla clave:  Al fallecer el fundador, la indemnización entra primero al fideicomiso, no directamente a los herederos.  

Módulo 6 — Cascada Financiera  

Objetivo:  Diseñar una planificación de pólizas de seguros de vida permanentes que permita la siguiente estructura:  

-   Reserva de emergencia.  

-   Compra de activos: inmuebles, empresas, fondos.  

-   Educación y capacitación: maestrías, idiomas, certificaciones, capital semilla.  

-   Reinversión patrimonial: nunca se distribuye, se acumula.  

-   Distribución familiar.  

Módulo 7 — Comité de Seguros  

Objetivo:  Consolidar las pólizas de vida como activo multigeneracional.  

Funciones:  

- Revisión anual de pólizas.  

- Análisis de valor efectivo.  

- Prima proyectada.  

- Beneficio por fallecimiento.  

- Monitoreo de desempeño.  

Regla clave:  Ninguna póliza puede tener préstamos acumulados e intereses superiores al 50% de su valor efectivo para garantizar su continuidad.